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  4月1日起，银行消费贷或将陆续上调？

  近日，关于消费贷利率上调的消息不断传出，此前也有部分城市出台收紧经营贷的政策。可以确定的是，金融管控的不断收紧势必会对房地产市场产生巨大的影响。

  根据融360大数据研究院对全国性银行消费贷产品的监测情况，去年年底，消费贷利率已经开始上涨。市面上4%以下的消费贷已经不见踪影，国有行消费信贷利率继续下降的空间几乎没有，而股份行平均水平则由去年12月底的5.31%降至2月底的4.75%，也拉低了全国性行的整体水平。

  目前已有股份行表示，4月1日后，将把线上消费信贷的利率上调至7%以上。由于每年第一季度是“开门红”阶段，银行会出台各种优惠政策，预计随着开门红阶段结束，其他银行也会陆续跟进，上调消费贷利率水平。

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  消费贷和经营贷，对我们买房有啥影响？

  其实国家早就有规定了，经营贷、消费贷等信贷不允许流入楼市。但是前两年不少的银行对于信贷买房都是睁一只眼闭一只眼（对于银行来说，贷出去的钱用来做生意消费比用来买房的风险其实是要高的，从银行自身利益来讲，更愿意看到贷款人拿钱买房）。

  最近，国家为了打击炒房行为、稳房价，不断地收紧房贷。这就导致不炒房的刚需购房者，在贷款方面的难度也会变得越来越大！

  有媒体实地走访郑州涉房信贷市场时发现，利用经营贷替代房贷的买房套路依然存在于郑州楼市之中，甚至被一些贷款中介包装成从代办营业执照到贷款抵押再审批放款的“一条龙”服务。

  一位郑州某公司贷款中介透露：“经营贷最长时间可贷20年，等额本息，年利率4.4%。银行的信贷管理也不是特别的严，只要符合银行流程就给你放款。钱到你卡上，取现他们就监管不了了。这个（审查监管）没事，郑州市场基本上没问题。”

  但实际上，相比贷款中介对经营贷入楼市业务的全包全揽，郑州各大银行对经营贷的放贷要求还是较为严格。

  郑州多家银行关于经营贷目前的贷款年限大多在5年以内，其具体的放贷方式与利率也与贷款中介介绍的有所不同。

  某银行经理表示，按照原则经营贷是不允许购房的，但具体用途还是自己决定，只要不被监测到违规使用就可以（言外之意，你懂得）。

  至于为啥已经明令禁止了，但经营贷资金违规进入楼市现象仍屡禁不止？

  一位房地产业内人士指出，受利率低吸引，这种经营贷被许多投资客与购房者用于直接购买新房或二手房，他们以较少成本撬动了银行几倍杠杆，坐收房产增值。

  但是，钻法律的空子去赚钱真的可行吗？

  有这样想法的人我劝你还是早点收手吧，经营贷大行其道的时代将要过去，国家调控正在彰显威力！

  02

  不得不管，国家出手调控！

  近日，网传一张《个人贷款提前收回告知函》显示，由于借款人“未按约履行借款合同第四条贷款用途”的相关约定，某银行上海分行宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人于3月31日前归还全部贷款本金余额近300万元。

  告知函还称，如果借款人在上述日期未归还全部贷款本息，贷款将逾期并产生罚息，银行有权对其进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

  一直以来，银行涉房信贷领域的监管都是全国房地产调控的重点。随着近期全国部分地方楼市房价出现波动上浮趋势，严控银行资金违规流入楼市，成为了此轮房地产调控的重要举措。

  春节前后，北京、上海、广州等地监管部门便纷纷出手严防经营性贷款等违规资金进入楼市。

  总的来说，收紧贷款对普通购房者的影响主要是放款时间延长，审核更加严格。而房贷放款周期拉长则意味着交易节奏放缓，在增加购房成本的同时也会导致楼市交易量的下降。

  收紧房贷虽然可以打击“炒房客”，但某种程度上也会误伤“刚需者”。

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  LPR走势凸显“稳”字当头

  最后说说我们的“老朋友”LPR，鉴于3月15日央行宣布开展1年期中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率为2.95%，与2月持平。这意味着本月MLF延续“量平价稳”，由此可以推测，3月的LPR应该还是“老样子”。

LPR利率水平保持稳定，与现阶段经济平稳运行的实际需要相适配。体现出货币政策的“连续性、稳定性、可持续性”，对经济复苏形成非常必要的支持。尽管LPR已经连续10个月保持不变，但和LPR紧密相关的房贷利率却保持着上浮的趋势。

有数据显示，2021年2月份，房贷利率上浮趋势延续，52个城市首套房贷利率为5.32%，二套房贷利率为5.60%，环比均提升了3个基点，且增幅较此前的两个月有所扩大。

同时，房贷利率上升的城市数量出现了增加。2021年2月份，首套房贷利率上升的城市由此前的6个增加至了12个，二套房贷利率上升的城市由此前的6个上升至了15个。

其中，郑州、佛山、西安、广州、惠州等城市房贷利率上浮明显，首套房贷利率增加了10个基点以上，二套房贷利率增加了15个基点及以上。

可以预见的是，未来我国的货币政策将继续保持稳健、灵活精准、合理适度。对于未来房贷利率走势的预测，则是有进一步上调的可能。