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你知道郑州房贷利率有多高么？

从以往来看不管是最低值、最高值、还是平均值，郑州房贷利率一直都稳站全国前5，比绝大多数城市利率都要高。

郑州目前房贷利率已经全面破6，新房首套房贷利率已达到6.37%，也就是上浮30%，也有部分项目在6.125%。

而公积金的贷款利率是3.25%，少了将近一半，但是公积金贷款有一个很大的问题，就是贷款额度受限，依照目前公积金的最新贷款政策，个人可贷款的金额上限是60万，夫妻双方贷款金额上限是80万，如果你的首付不充足，那么很大可能因为“额度问题”将无法使用公积金买房。

所以现阶段买房，如何最大化的利用好公积金？就是组合贷，公积金+商业组合贷款！

我们可以来算一笔帐，按照克而瑞发布的9月主城最新房价是16214元/㎡，90平米小三房总价就是146万左右，30%的首付是44万，贷款102万，如果用商业贷款，利息总额是127万左右，月供6360元。

但如果用组合贷的话，公积金贷款60万，商业贷款42万，那么利息总额是86万，月供5230元，可以足足省下41万，基本是一个小三房的首付了。

当然公积金组合贷款的申请一般也比较严苛，上周，郑州市住房公积金管理中心发布了组合贷的最新政策，申请组合贷需同时满足5个条件：

1.所购房产为新建合规商品住宅（不含二手商品住宅），且楼盘项目为郑州住房公积金贷款合作银行个人住房贷款准入项目，并已向郑州住房公积金管理中心备案；

2.符合住房公积金及商业银行个人住房贷款条件；

3.本人及配偶没有尚未结清的个人住房贷款或其它大额债务 ；

4.同意按管理中心和受托银行认可的担保方式担保；

5.管理中心和受托银行要求的其它条件。

其中要注意的是我们买的房子必须是新房，二手房是不能使用组合贷的，其次是你所购买的房子是否支持组合贷；另外就是否符合公积金和商业贷款相关的贷款条件。

那么组合贷的贷款额度和还款利率怎么计算呢？

组合贷款的贷款金额不能超过银行的最高贷款比例，也就是房屋总价的70%，其中公积金贷款部分不能超过其对应的最高限额。举个例子，150万的房子，贷款总额105万，你可以选用公积金贷款60万+商业贷款45万，或者公积金贷款40万+商业贷款65万的形式自由搭配，就是公积金贷款和商业贷款加起来是105万。

关于还款利率，也是分别按照公积金和商业贷款各自的还款利率来算，就是公积金用公积金的贷款利率（3.25%）计算，商业贷款按照商贷的利率（6.37%）计算，虽然是公积金组合贷，但是还款利率并不单单是按照公积金的利率来算的。

同时还要注意的是，办理组合贷款时，月还款额不能超过家庭收入的50%。

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