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  最近，关于房贷的消息频出：1月1日，房贷利率根据LPR重新定价，有人房贷直降60元，省出来一顿大盘鸡；有人房贷却涨了，损失了好几杯奶茶。

  此外，央行联合银保监会也下发通知限制房贷占比，并于1月1日起实行。

  房贷事关千家万户的钱袋子，种种政策的实施到底是利好还是利空呢？

  急且重要！房贷设限刻不容缓！

  2020年最后一天，央行联合银保监会发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知。

  简单来说，就是监管机构给银行的房地产贷款占比及个人住房贷款占比，分别设置了“红线”，银行的这两项占比都不得高于监管机构规定的上限。该通知自2021年1月1日起已经开始实施。

  鉴于银行业金融机构的资产规模及机构类型不同，监管机构分档对房地产贷款集中度进行管理，不同档的银行，划定的红线也不一样。对于不符合要求的银行，监管机构设置了2-4年的过渡期。对于占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年，超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

  值得注意的是，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

  目前，我国房地产长效机制建设取得明显成效，房地产贷款余额（含个人住房贷款）占各项贷款余额的比重在29％左右，但部分银行机构占比过高、远超出平均水平。

  中国民生银行首席研究员温彬对此表示，房地产贷款占比过高，既不利于房地产市场自身发展，也会给金融体系造成风险。建立房地产贷款集中度管理制度将有利于优化信贷结构，保证房地产市场持续健康发展以及金融体系安全平稳运行。

  交行金融研究中心研究员夏丹认为，对于房地产市场而言，强化房地产金融监管，是坚持“房住不炒”的一个重要环节。对于金融市场而言，防止楼市风险向金融领域传导，更有利于金融系统稳健发展。

  同时也有专家表示，不将住房租赁相关贷款纳入管理范围之内，与中央经济工作会议的相关要求一致。这表明了政策在坚持“房住不炒”的同时，做到“有保有压”，有助于推动租赁市场进一步发展。

  对个人住房贷款有何影响？

  近年来个人住房贷款增长较快是推升房地产贷款占比的重要原因。央行发布的《中国金融稳定报告》和部分研究机构对居民债务收入的调查显示，我国居民杠杆率近年来上升较快，主要集中在个人住房贷款。在2020年主流房贷利率最高的十大城市排行榜中，河南的洛阳和开封分别位列第七和第八。

  此次管理制度在设置房地产贷款余额占比上限的同时，还单独设置了个人住房贷款余额占比上限。专家表示，这既有利于抑制居民杠杆率上升，又可以防范个别银行大幅压缩其他房地产贷款以支持个人住房贷款增长。

  那么该制度是否会对个人住房贷款产生影响？有专家表示其对个人住房贷款影响不大。因为该制度旨在约束银行房地产贷款占全部贷款的比重，而非额度或绝对值，且大部分商业银行尚未触及上限，因此居民无需过度担心买房申请贷款受到影响，存量住房贷款也不会因为该政策而被银行提前收回。

  除此之外，2021年1月1日起开始生效的LPR定价，意味着千万“房贷族”面临月供变化。

  根据2020年12月21日最新一期贷款市场报价利率（LPR）来看，1年期的LPR为3.85%，5年期以上的为4.65%，总体来看，2020年以来，1年期LPR报价两次下调累计30个基点，5年期以上LPR报价两次下调累计15个基点。

  有网友表示，自己今年1月份的还贷金额涨了。以前每个月贷款都是1753.12元，今年涨到1762.64元，每个月多还9.02元，一年就是108.24元。

同时，也有网友晒出了自己直降60元的还贷金额，并表示省出来的这顿大盘鸡，比以往吃的都更香一些！

转为LPR的你，一月份的还款金额是涨是跌呢？